重慶新公司注冊與經(jīng)營地址不符，可以在銀行開戶嗎？
日期：2018-04-08 15:22:36
銀行在開戶管理過程中，上門核實新注冊公司營業(yè)執(zhí)照上的地址時，經(jīng)常遇到與實際經(jīng)營地址不符！對于這種情況，銀行能為其開立結(jié)算賬戶嗎?
根據(jù)中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》【銀發(fā)(2005)16號】第二章第九條中的“銀行應(yīng)負責(zé)對存款人開戶申請資料的真實性、完整性和合規(guī)性進行審查”的規(guī)定，其中的開戶資料真實性審查，應(yīng)該包括了注冊地址的真實性。如果這一理解是正確的，對于新公司注冊與經(jīng)營地址不符（指注冊和經(jīng)營地址在同一地區(qū)，但地址不同）的，無法通過銀行上門核實這一關(guān)，不應(yīng)該為其開立賬戶。
在銀行實踐中發(fā)現(xiàn)，申請人不僅存在注冊與經(jīng)營地址不符，而且還存在沒有實際的經(jīng)營或者辦公場所（如代理記賬公司，代理記賬人員在家里或者任意場所代理記賬）的情況！而注冊地址的由來是股東在申請注冊公司時，先預(yù)填的一個地址。
由于工商行政管理部門僅進行形式審查，股東預(yù)填的注冊地址也能拿到營業(yè)執(zhí)照，因此造成了新公司的注冊地址與后來的實際經(jīng)營地址不符的問題！銀行本著“了解你的客戶、了解你的客戶業(yè)務(wù)”的原則，在其他資料和信息都真實的情況下，僅僅是注冊與經(jīng)營地址不符，銀行是否應(yīng)該拒絕申請人開立結(jié)算賬戶？
一種觀點認為：為了規(guī)避風(fēng)險，對新公司的注冊與實際經(jīng)營地址不符的情況，銀行應(yīng)根據(jù)中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》拒絕為其開戶。
另一種觀點認為：工商行政管理部門既然頒發(fā)了營業(yè)執(zhí)照，營業(yè)執(zhí)照上的注冊地址真實性應(yīng)該由工商行政管理部門負責(zé)，銀行不應(yīng)該就開戶單位的注冊地址再進行核實。只要申請單位的其他證照、資料和信息合規(guī)、真實、有效且齊全，銀行應(yīng)該為其開戶。
還有一種觀點認為：在其他申請資料和信息都沒有問題的情況下，僅僅是注冊與經(jīng)營地址不符，銀行應(yīng)該有一個基本判斷或者評估，如果存在風(fēng)險不予開戶。如果不能判斷有無風(fēng)險，可以要求公司寫一個地址不符的書面說明并承諾在一定時期內(nèi)變更一致，然后按照流程為其開戶。開戶后，通過反洗錢和異常交易系統(tǒng)持續(xù)進行監(jiān)測。
如果公司在約定期限內(nèi)沒有將注冊與經(jīng)營地址變更一致，且公司賬戶存在反洗錢等異常交易特征，銀行應(yīng)通知開戶單位，終止提供賬戶服務(wù)。如果公司在約定期限內(nèi)已經(jīng)將注冊與經(jīng)營地址變更一致，但公司賬戶存在反洗錢交易特征的，銀行應(yīng)根據(jù)反洗錢要求，調(diào)高反洗錢風(fēng)險等級。
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作者：jdcw